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平安银行大额存单转让功能为用户带来更好的收益
发布日期:2020-06-28 21:12   来源:未知   阅读:

  新冠疫情这只黑天鹅,让很多人都开始重新审视自己的投资规划,寻求更加稳健、又不失灵活的理财产品,“可转让的大额存单”最近越发受到市场关注。

  李先生2019年3月在平安银行购买了一笔本金100万,存期3年,年利率4.00%的可转让大额存单。今年3月,他急需一笔30万元资金周转,于是他用手机在口袋银行APP提交了大额存单部分转让申请:

  申请后仅仅几分钟,李先生就收到了转让成功的消息,活期账户上即刻转入311400元,净收益11400元,是提前支取利息的12倍!

  买下这笔转让存单的客户,实际存期比存单原期限更短,只需继续持有2年,可获得该存单到期本息336000元,净收益24600元,持有到期实际年化收益率约3.949%,比购买同期限新产品更为划算。

  由此可见,平安银行大额存单的转让功能,不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求,也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接了转让存单的客户,后续如需资金周转,还能将存单再次转让。

  大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币记价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品。所以,大额存单是“保本保息”的,而且其还可“提前支取”。

  进入6月份以来,净值型银行理财产品出现收益较大波动,作为一款保本保息的储蓄存款产品,大额存单在转让功能推出之后,客户在遇资金周转时,除了选择提前支取、质押贷款方式外,还可在大额存单到期前,通过银行转让平台挂网或自行找买家到银行网点转让就可实现变现。这样,大额存单转即实现了“提前支取”,又避免了提前支取的利息损失。

  我国大额存单自2015年6月正式推出以来,已成为各银行的标配。不过,产品最具吸引力的“可转让”功能却并非各家银行都已实现。据悉,平安银行于2015年8月开始发行个人大额存单,同年9月推出存单行内转让业务。截止目前,该行个人大额存单转让业务量已突破200亿规模。

  转让功能让大额存单增加了流动性的特点,为未到期的大额存单提供了一种变现的渠道。大额存单作为利率市场化改革的重要工具,充分发挥其应有的作用,需要解决流动性问题,关键是搭建高效、便捷的转让平台。为此,平安银行建立了大额存单线下、线上、移动客户端的行内转让平台,实现了卖方转让分档差异化定价、部分金额转让、转让信息订阅等功能,让大额存单真正实现可交易、可转让。据悉,2019年该行大额存单转让成交率超九成,其中超七成业务量在30分钟内成交,转让功能已成为平安银行个人大额存单的一大亮点。

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  自定义筛选条件:可以通过“转让价格、剩余存期、年利率”等筛选条件,找到经过转让人的持有,存期比原产品持有期更短、收益相对高的存单。

  如暂时未发现合适的转让存单也没关系,平安银行口袋银行APP推出了大额存单转让订阅功能,将符合客户订阅条件的存单转让信息进行推送。

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